任意売却と自己破産の違いは何？タイミングはどっちが先？

何らかの理由により、住宅ローンの返済が難しくなった場合の対処法として、「任意売却」があります。
また、住宅ローン以外にも借金がある場合には、「自己破産」の選択肢についても考慮されるかもしれません。

そこで、もし両方の選択肢を検討していて、どちらを先にするのかで迷っているのなら、先に任意売却をするのがおすすめです。
今回は、任意売却と自己破産の違いについてと、自己破産よりも任意売却の方がおすすめな理由について解説します。

まず、任意売却と自己破産の違いについて見ていきましょう。
どちらも、経済的に困窮した際に検討する選択肢ですが、それぞれの違いを理解しておく必要があります。

「任意売却」とは、住宅ローンの返済が難しくなったときに、債権者の同意を得てから不動産を売却し、そこで得た資金を返済に充てる方法です。
一方で「自己破産」は、住宅ローン以外にも借金があり、それらの返済が困難になった場合に、裁判所に申し立てをして、返済を免除してもらう手続きのことです。

ここでは、どちらの手続きを選ぶべきなのかについて解説します。

＊任意売却を選んだ方が良い場合

任意売却を選ぶべきケースとしては、定期的な収入があり自立した生活が見込める場合です。
自己破産では、不動産を手放すだけでなく他の財産も処分しなければなりませんが、任意売却では不動産の売却だけで済み、他の財産は手元に残ります。
その結果、生活水準を大きく落とす必要がないため、まずは自己破産の前に任意売却を選択することがおすすめです。

＊自己破産を選んだ方が良い場合

自己破産を選ぶべきケースは、住宅ローン以外にも多額の借入れがあり、返済が見込めない場合です。
自己破産により債務を免除されますが、その代わり、自宅や貴重品を売却し返済に充てる必要があります。
それだけではなく、特定の資格や他人の財産に関わる仕事に就くことにも、制限が生じてしまうのです。
そのため、自己破産はあくまでも最終手段として、慎重に判断してください。

自己破産は債務を整理するための手続きの1つで、債務者の借金を裁判所が免除する制度です。
そのため、裁判所の許可を得られれば、借金がすべてなくなるメリットがあるため、任意売却をする必要性がないように感じるかもしれません。
しかし、自己破産を選ぶ前に任意売却を検討することで、いくつかのメリットがあるのです。

まず、任意売却によって借金を完済したり、金額を減らしたりすることで、自己破産を回避できる可能性があります。
その結果、借金問題をより簡単かつ、効果的に解決するチャンスを掴めるのです。

また、任意売却による収益を使って、引越し費用を捻出することもできます。
自己破産によって住居を変更する場合、新しい生活をスタートさせるための資金を確保しなければいけませんが、任意売却であれば、売却によって得た利益を引越し代に回すことも可能なのです。

このように、自己破産を検討している場合でも、先に任意売却を行うことで、より良い結果を得られるかもしれません。
そのため、個々の状況に応じて、最適な選択肢を選ぶようにしましょう。

自己破産と任意売却は、どちらも経済的に困窮した際に検討する選択肢ですが、基本的には任意売却を先に検討するのがおすすめです。
先に任意売却を行えば、自己破産が免れる可能性もあるため、両者の違いを理解したうえで、最適な選択肢を選んでください。